Preguntas, respuestas claras.

Seguros de auto, casa e inquilinos, negocio (comercial) y vida, además de revisiones de cobertura gratuitas para personas y negocios.

Nuestra oficina está en 580 East Carmel Drive, Suite 300, Carmel, IN 46032. Aseguramos clientes en todo Indiana — Indianápolis, Carmel, Fishers, Noblesville, Westfield, Zionsville, Greenwood y más — por teléfono, video o en persona.

Sí. Ninguna aseguradora nos emplea. Vendemos a través de nuestra afiliación con Pacific Crest Services y comparamos las opciones de las aseguradoras disponibles por medio de ella.

Sí. Cada conversación, explicación y revisión de documentos puede ser en español. Las pólizas se emiten en inglés, pero revisamos cada punto con usted.

No. A veces lo correcto es quedarse con lo que tiene, y se lo diremos.

Sus páginas de declaraciones si las tiene, números de licencia e información de los vehículos para auto, la dirección de su casa para hogar, y una descripción de operaciones, nómina e ingresos para negocio.

Muchas pólizas personales se cotizan el mismo día. La cobertura empieza solo cuando la aseguradora aprueba la solicitud y emite la póliza. Negocio y vida suelen tardar más por la suscripción.

Indiana exige responsabilidad civil de al menos $25,000 por persona y $50,000 por accidente por lesiones, más $25,000 por daños a la propiedad (25/50/25). Las aseguradoras también deben ofrecerle cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, que solo puede rechazar por escrito. Un accidente grave puede costar mucho más que los mínimos, por eso la mayoría elige límites más altos.

Historial de manejo, vehículo, dónde se guarda, millaje, edad y experiencia, límites y deducibles, seguro anterior y, en muchos casos, factores de crédito permitidos por la ley de Indiana. Cada aseguradora los pesa distinto; por eso comparamos.

Paquete con casa o inquilino, varios autos, buen conductor, buen estudiante, pago completo, facturación sin papel, equipos de seguridad y programas de telemática. Le diremos cuáles aplican a usted.

Algunas aseguradoras aceptan licencias internacionales o extranjeras, por lo general con condiciones. Obtener la licencia de Indiana abre más opciones.

Un certificado que su aseguradora presenta ante el BMV de Indiana para comprobar que tiene la cobertura exigida, normalmente después de ciertas infracciones o una interrupción del seguro. En Indiana suele exigirse por tres años; la carta del BMV indica el plazo exacto. No todas lo ofrecen; sabemos cuáles sí.

No. Pedir cotizaciones no es un reclamo. Los puntajes de seguro basados en crédito usan consultas suaves que no afectan su puntaje de crédito.

Ubicación, edad y construcción de la casa, edad y tipo de techo, costo de reconstrucción, historial de reclamos, deducibles y, en muchos casos, factores de crédito permitidos por la ley estatal.

La ley estatal no lo exige, pero casi todos los bancos hipotecarios sí. Aun sin hipoteca, protege lo que suele ser su bien más valioso.

Las pólizas estándar generalmente excluyen inundaciones. Esa cobertura se compra aparte, por medio del NFIP o de aseguradoras privadas.

El costo de reposición paga lo que cuesta reemplazar algo nuevo. El valor real en efectivo resta la depreciación, así que recibe menos.

La mayoría empieza con responsabilidad civil general. Indiana exige compensación laboral desde el primer empleado (los dueños y algunos otros grupos pueden quedar exentos). Los vehículos de trabajo necesitan auto comercial; propiedad, profesional y cibernético dependen de su actividad.

La responsabilidad civil cubre reclamos en su contra. Un BOP combina esa responsabilidad con la cobertura de su local, equipo e inventario, muchas veces a un precio menor.

Su industria y operaciones, ingresos, nómina, empleados y vehículos, historial de reclamos, ubicación y los límites que elija. Cada aseguradora prefiere distintas industrias; por eso comparar importa tanto aquí.

Sí. Los negocios que compran una póliza a la vez suelen terminar con vacíos o pagando dos veces por lo mismo. La revisión mira todo junto y es gratis.

Muchas veces no. Suele ser una o dos veces el salario y normalmente termina cuando deja el empleo.

Muchas veces, sí. La suscripción varía según la aseguradora; por eso comparar importa. No podemos prometer aprobación ni tarifa antes de la solicitud.

La mayoría pregunta por su salud, medicamentos, antecedentes familiares, trabajo y pasatiempos. Algunas pólizas piden un examen médico corto; otras no. Le explicamos cada paso en español.

Posiblemente, si alguien depende de usted económicamente, tiene deudas compartidas o quiere asegurar una tarifa mientras es joven y está sano.